Pour se lancer sur le marché de la néo-banque, de nouveaux acteurs doivent remplir plusieurs conditions. Bien connaître le cadre réglementaire, disposer des fonds nécessaires, développer une offre innovante et adopter une stratégie marketing efficace sont des éléments clés.
Maîtriser le cadre réglementaire des néo-banques
Vous devez bien comprendre le cadre réglementaire encadrant l’activité de néo-banque avant de vous lancer. Les néo-banques sous le modèle du banking as a service sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique agréés par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Elles doivent respecter des exigences en fonds propres et obtenir un agrément pour exercer leurs activités.
Pour obtenir l’agrément ACPR, votre structure doit justifier de fonds propres suffisants, d’une gouvernance solide et de procédures adéquates pour gérer les risques. Vous devez également prouver votre capacité à sécuriser les données bancaires de vos clients. Le respect de la réglementation anti-blanchiment est aussi primordial.
Une fois l’agrément obtenu, vous restez soumis à la supervision de l’ACPR. Vos fonds propres minimum sont fixés en fonction de votre volume d’activité. Vous devez transmettre des reportings réguliers à l’autorité de contrôle. Le non-respect des obligations réglementaires peut entraîner des sanctions.
Réunir un financement initial conséquent
Le lancement d’une néo-banque nécessite des investissements importants, de l’ordre de plusieurs millions d’euros. Ces fonds sont requis pour développer la plateforme technologique, commercialiser l’offre et obtenir l’agrément réglementaire.
Vous devez convaincre des investisseurs de la pertinence de votre projet. Pour lever des fonds, vous pouvez vous tourner vers des fonds de capital-risque, des fonds d’investissement spécialisés dans la fintech ou du financement participatif.
Présenter un business plan solide et une équipe expérimentée sera déterminant pour attirer les investisseurs. Il est également possible de lever des fonds progressivement, en commençant par une phase de test auprès d’un nombre restreint de clients. Cette stratégie permet de limiter les investissements initiaux.
Proposer une offre innovante
Pour vous démarquer face aux néo-banques existantes, vous devez proposer une offre innovante aux consommateurs. Cela implique d’identifier des besoins bancaires insuffisamment couverts et d’y apporter une réponse innovante. Plusieurs axes sont envisageables : des services bancaires gratuits, une ergonomie intuitive, des outils de gestion budgétaire, des produits d’épargne attractifs, des partenariats avec des commerçants… L’enjeu est de combiner ces services dans une offre cohérente qui répond aux attentes des clients.
Une connaissance fine de votre cible est indispensable pour définir une proposition de valeur convaincante. Menez des études de marché approfondies avant de finaliser votre offre. Testez votre concept auprès d’un échantillon d’utilisateurs et ajustez-le selon leurs retours.
Mettre en place une stratégie marketing efficace
Le succès d’une néo-banque repose beaucoup sur sa capacité à acquérir rapidement une base clients. Vous devez déployer des efforts marketing importants dès le lancement pour faire connaître votre marque et vos services.
Plusieurs leviers sont à activer : référencement payant, marketing d’influence, promotion sur les réseaux sociaux, partenariats, etc. Distribuer gratuitement des goodies et des coupons de réduction lors d’événements est un bon moyen de générer du bouche-à-oreille. Il est essentiel de soigner votre image de marque et l’expérience client pour favoriser les inscriptions par le biais de recommandations. Proposer un parcours d’inscription simple et rapide sur mobile est aussi un facteur clé de succès.
