Quel capital pour investir en Bourse ?

Le but de cet article est de vous expliquer comment calculer le capital nécessaire pour vivre à partir de la bourse .

Vivre en bourse signifie vivre de ses dividendes et ne pas négocier et compter sur des gains en capital. Nous nous concentrerons donc uniquement sur laréception des dividendes.

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Sommaire

  • 1 Comment anticiper l’évolution de votre pension ?
  • 2 Comment commencer à la bourse ?
  • 3 Quelle est la procédure à suivre ?
  • 4 Supplément de revenu ou vivre de la bourse ?
  • 5 Combien placer pour vivre de la bourse ?
  • 6 Comment lever cette somme ?
  • 7 Que se passe-t-il avec une somme plus petite ?
  • 8 L’effet boule de neige des intérêts composés

Comment anticiper l’évolution de votre pension ?

Un dividende fait partie des bénéfices que la société verse à ses actionnaires. Il n’est pas garanti, donc déjà une première précaution : la pension que nous recevons ne sera pas garantie.

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Ensuite, les calculs dépendent de quelques paramètres importants :

  • Le niveau de l’inflation
  • Rentabilité du capital investi
  • Fiscalité
  • Situation personnelle (célibataire ou en couple en particulier)

Chaque modification de l’un de ces paramètres modifie le résultat. Tout cela évolue au fil du temps. Par exemple, avec des taux directeurs très bas, le rendement du capital d’investissement est plus faible. De même, avec une fiscalité plus légère, le capital à investir est moins important.

Vous devez donc surveiller ces paramètres pour anticiper l’évolution de votre pension.

Comment commencer à la bourse

J’ ai commencé à créer une rente comme celle-ci en 2005 parce que la bourse a un avantage ultime sur le reste : son côté virtuel. Tout est géré à partir d’un ordinateur, en quelques clics.

Bien sûr, ce n’est pas pourquoi il est facile de mettre en place une telle rente. Pour rappel, l’investissement boursier contribue à développer son indépendance financière en utilisant l’argent disponible. En cela, il diffère de l’immobilier, ce qui permet d’investir et de créer des flux de trésorerie en utilisant l’argent de la banque. L’investissement en actions est donc un bon moyen de faire fonctionner votre argent pour créer un revenu alternatif et passif. Mais il faut du capital pour investir. Ensuite, il faut faire les bons choix dans la sélection des supports.

Je n’aborderai pas ces points ici parce que ce n’est pas l’objectif, mais ils sont décisifs. Vous avez assez à lire sur ce blog et une playlist sur ma chaîne dédiée à la question : Comment vivre de ses dividendes ?

Quelle est la procédure à suivre ?

Nous devons faire le pas à l’envers. Concrètement, il sera nécessaire de commencer à partir du résultat souhaité, afin de définir les moyens pour l’atteindre. Comme nous l’avons vu, il y a des précautions à prendre pour évaluer les différentes hypothèses. Comme il est nécessaire de prendre une hypothèse pour pouvoir faire des projections, le calcul n’est pas une vérité absolue. Mais il permet en tout cas d’arriver à un montant, pas nécessairement mathématique ou précis, mais qui servira de référence.

Supplément de revenu ou vivre de la bourse ?

La question peut être prise sous deux angles :

Combien faut-il pour gagner 500€ par mois ?

Combien faut-il pour vivre de la bourse ?

Je fais la distinction entre les deux parce que, dans le premier cas, il s’agira évidemment d’un supplément de revenu : il s’agira alors de la tranche d’imposition marginale (puisque les dividendes seront ajoutés aux autres revenus).

Il est donc difficile de répondre à un chiffre précis car cela dépendra de l’imposition qui sera appliquée aux dividendes.

Une personne dans une tranche de 14 % devra lever un capital inférieur à une personne taxée de 30 % (PFU — frais forfaitaires uniques).

Dans le second cas, on suppose qu’il s’agit de la principale source de revenu.

Aujourd’hui, avec un prélèvement forfaitaire unique de 30 %, nous avons la taxe à prendre en compte dans la majorité des cas. Comme toujours, des cas spécifiques existent, mais simplifions-nous.

Combien placer pour vivre de la bourse ?

Dans cette approche inverse, vous devez considérer la fiscalité et commencer par calculer le montant brut à générer pour obtenir le revenu net désiré.

Ensuite, pour la deuxième étape, tout est basé sur l’hypothèse de rendement. Afin de vous projeter, nous allons sur une base de rendement brut de 6%. Ce n’est pas élevé, mais comme les rendements ont baissé, avoir une rentabilité brute de 6 % est un bon résultat aujourd’hui. En comparant votre objectif au taux de rendement de 0,06, vous obtenez le capital à investir.

Il ne reste donc plus qu’à déterminer le montant de la pension souhaitée.

Prenons 2 exemples :

500 € par mois (revenu supplémentaire)

1500 € par mois (principal revenu)

A première vue, 1.500€ n’est pas une somme extraordinaire. Cependant, cette somme est relativement intéressante par rapport à la situation de la plupart des Français, par exemple le montant moyen de la pension en France, qui est net de 1 150 euros. Le SMIC en France est fixé à 1,200€ HT. Ce qui vous permet une marge intéressante avec un revenu boursier mensuel de 1.500€. Bien sûr, il y a toujours la possibilité de pouvoir générer plus. Tout dépendra, entre autres, de votre objectif, du rendement de votre portefeuille, du capital d’investissement, des effets de la fiscalité, etc.

Pour avoir 500€ net, vous devez donc générer 715€ qui seront taxés à 30%. Et pour générer 715€ avec une rentabilité de 6%, vous avez besoin d’un capital d’environ 140 000€ .

Pour avoir 1500€ net, vous devez générer 2200€ qui seront taxés à 30%. Et pour générer 2200€ avec une rentabilité de 6%, vous avez besoin d’un capital d’environ 450 000€.

Ce montant semble énorme, mais vous permettra de générer plus de revenus que la plupart des Français lorsqu’ils prennent leur retraite, lorsqu’ils ont cotisé depuis plus de 40 ans.

Certes, la retraite est a priori assez stable, tout en investissant dans des sociétés cotées en bourse, vous générez un revenu variable. Mais le dividende est encore une part relativement stable du revenu boursier.

Maintenant que nous connaissons le montant à investir, nous serons en mesure de déterminer l’effort d’épargne qu’il représente, ainsi que le temps qu’il faut pour y parvenir.

Comment pouvons-nous augmenter ce montant ?

L’ investissement immobilier peut être un énorme accélérateur. L’idée est d’acquérir une propriété, de la rénover et de la revendre, pour générer une valeur ajoutée intéressante, que vous pouvez investir dans les marchés boursiers.

La deuxième méthode, accessible à tout investisseur, consiste à investir sur les actions échange à la force de vos économies mensuelles. Prenez comme référence un capital à partir de 10 000€ et ajoutez à cela une économie de 1 250 euros par mois pendant 15 ans pour lever le capital nécessaire pour vivre en bourse après 15 ans. Bien sûr, vous pouvez adapter ce schéma en fonction de votre objectif de performance et de votre situation personnelle : économiser plus longtemps (20 à 25 ans), viser moins, essayer d’obtenir de meilleurs rendements, etc.

Je dois faire un avertissement ici : l’investissement boursier n’est pas pour tout le monde. Ce type d’investissement financier exige que vous ayez l’état d’esprit, le désir de creuser votre tête et l’énergie nécessaire pour développer des compétences. Investir en bourse implique également la prise de risques. La perte éventuelle de capital ne doit pas être négligée, et c’est pourquoi la règle #1 consiste à placer en bourse uniquement de l’argent dont vous n’avez pas besoin. Même si le type d’approche que j’ai mis en place limite le risque de perte puisqu’il s’agit d’une approche d’un bon père et à moyen et long terme (les marchés ont tendance à augmenter à moyen/long terme terme).

Que se passe-t-il avec une somme plus petite ?

Si vous ne pouvez pas placer immédiatement 1 250€ par mois en bourse, rien ne peut dire que vous ne réussirez pas dans quelques années. L’important est la direction que vous prenez. En passant à l’action et en développant votre intelligence financière, vous serez en mesure de créer des revenus alternatifs et passifs, voire même au-delà de ce que vous pourriez imaginer quand vous avez commencé.

Mais pour le plaisir, voyons ce qui se passe avec moins d’économies. Prenez la même hypothèse : vous avez levé un petit capital de départ de 10 000€. En économisant 150€ par mois pendant 15 ans à 6% de rentabilité, vous aurez placé 68 000€ sur les marchés financiers. C’est déjà une belle capitale, mais nous restons loin du cas précédent, surtout à cause de la…

L’ effet boule de neige des intérêts composés

Ce capital générera en effet des intérêts qui, tout au long de la investissement, va eux-mêmes générer de l’intérêt. C’est l’effet boule de neige qui correspond aux intérêts composés. En général, cet effet boule de neige est exponentiel.

C’ est ça, tu sais tout ! Maintenant, c’est à vous de jouer ! Si vous avez besoin d’être accompagné, je peux vous former et vous aider à mettre en place un portefeuille de liberté financière. Vous trouverez également ma lettre mensuelle Dividendes et Opportunités, où j’indique les meilleures sociétés offrant un dividende solide et les meilleures opportunités de plus-value à moyen terme.

Regardez la vidéo et dites-moi ce que vous pensez !

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