La banque islamique fait référence à un système d’activité bancaire fondé sur la jurisprudence islamique. comment les banques islamiques gagnent-elles de l’argent si elles ne peuvent facturer des intérêts ? La banque n’est pas autorisée à effectuer des transactions impliquant des intérêts. On peut donc se demander
Les principaux instruments de la finance islamique sont basés sur le commerce. Les institutions financières islamiques négocient des investissements conformément aux principes islamiques avec de l’argent déposé par les clients. Cela permet de partager les risques et les bénéfices entre eux.
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Le fonctionnement d’une banque islamique et de ses produits
Pour comprendre le fonctionnement d’une banque islamique, il est essentiel de comprendre le rôle de la banque. La mission de la banque est de mettre en relation les individus en capacité de financement : ceux qui ont des ressources et ceux qui ont besoin de financement et qui n’en ont pas. Cette opération assure ainsi les paiements et la sécurité des transactions financières.
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Il est important de savoir que ce qu’un les déclarations individuelles servent à financer ce qu’une autre personne veut obtenir, comme l’acquisition de biens immobiliers ou le financement d’un projet de démarrage d’entreprise. La banque islamique recueillera des dépôts auprès de ses clients en tant que banque conventionnelle. Ces mêmes dépôts lui permettront de financer les actifs qui lui permettront finalement d’obtenir des rendements sur investissement à payer auprès de ses déposants.
En conséquence, le passif de la banque — à partir du capital — finance les actifs de la banque — les personnes et les projets ayant besoin de capital — en générant des rendements sur les actifs. Cependant, pour mener à bien ces opérations de financement et générer des rendements, la banque islamique utilisera une large gamme de produits tels que :
- Murabaha,
- l’ Ijara,
- le Mudharaba,
- le Mucharaka,
- le Wakala,…
Comment une banque islamique se paye-t-elle ?
La banque islamique reçoit ainsi une rémunération pour les opérations de financement et de participation. L’institution ne perçoit pas d’intérêts. Le Les revenus de la banque islamique proviennent de quatre sources principales. La banque perçoit des marges commerciales sur les opérations d’achat et de revente, telles que murabaha . Il s’agit de la différence entre les prix d’achat et de revente de la propriété sous-jacente. Il s’agit d’une marge commerciale spécifique aux banques islamiques, alors qu’elle est rare parmi les produits d’une banque conventionnelle.
Les bénéfices réalisés sur les opérations d’actionnariat dans les contrats de mudharaba sous forme de dividendes constituent la deuxième source de revenus. La part de la banque dans le rendement de l’entrepreneur est conditionnée par les ratios de partage préalablement négociés. La part des profits et pertes distribuable aux déposants dans les comptes de « partage des profits et pertes » est basée sur le ratio de partage contracté avec la banque lors des dépôts.
Les deux dernières sources de revenus sont semblables par leur forme à celles d’une banque conventionnelle :
- Commissions sur les différents services payants de la banque…
- Gains en capital réalisés la vente d’actifs financiers (actions — sukuk) et d’actions.
Par conséquent, la banque islamique offre une approche intéressante du rôle de la banque dans l’économie grâce à son financement soi-disant « participatif » conforme à la finance islamique.
